Банки – участники системы страхования вкладов существенно потратятся на взносы в фонд в 2016 г., следует из выступления заместителя гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрея Мельникова. Агентство подсчитало, что за I квартал этого года по дополнительной ставке 25 банков заплатят 130 млн руб., по повышенной ставке взносы перечислят 125 банков и размер их отчислений составит 3,6 млрд руб., сообщил Мельников.
Это существенно больше, чем банки платили в 2015 г.: дифференциация ставок не приносила АСВ столь существенного дохода, в сравнении со взносами по базовой ставке (0,1%) дополнительные отчисления были ничтожно малы. Так, в III квартале банки заплатили в фонд 20,5 млрд руб. Тогда же банки впервые сделали взносы с учетом дополнительных ставок: по данным АСВ, повышенные взносы заплатили 39 банков (41 млн руб.), по самой высокой ставке заплатили 17 банков (107 млн руб.).
Статистику по взносам за IV квартал АСВ не публиковало, но гендиректор агентства Юрий Исаев в апреле говорил, что по дополнительной повышенной ставке за III и IV кварталы прошлого года взносы отчислили 60 банков, «поступления в фонд выросли на 170 млн руб., это меньше чем 0,5%» (цитата по ТАСС). Сколько фонд получил просто по дополнительной ставке, Исаев тогда не сказал, а представитель АСВ уточнить в пятницу не смог.
ЦБ не хочет искать вкладчиков
Банкиров обязали ежемесячно предоставлять информацию о размере средств физлиц, подлежащих страхованию АСВ, следует из проекта указания Центробанка. Сейчас банки отчитываются раз в квартал. Это необходимо для усиления контроля за учетом обязательств банков перед вкладчиками, говорится в пояснительной записке.
Сейчас дополнительная надбавка для ежеквартального взноса составляет 20% базовой, повышенная дополнительная – 150% базовой. По дополнительной ставке банки платят, если превышают уровень доходности вкладов, рассчитываемый ЦБ, на 2–3 процентных пункта, по повышенной дополнительной – если более чем на 3 п. п. Со II квартала 2016 г. дополнительная ставка взносов вырастет до 50% базовой ставки, повышенная дополнительная ставка будет установлена на уровне 200%. Сама базовая ставка вырастет с III квартала до 0,12%.
В прошлом году взносы дифференцировались исключительно по уровню процентных ставок, объясняет Мельников, а сейчас Центробанк использует и оценку финансового положения банков: «С этого года система дифференциации взносов приобретает ощутимый характер».
Финансовое положение ЦБ ежеквартально оценивает по определенным критериям, если банк им не соответствует, он должен платить в фонд страхования вкладов больше. Так, регулятор учитывает наличие у банка ограничения или запрета на проведение отдельных операций, запрет на открытие филиалов, следует из указания ЦБ, он оценивает собственные средства банка, его активы, показатели ликвидности, систему управления рисками и внутреннего контроля. Если при обобщении результатов оценки банк набирает 2,35 балла или больше и при этом имеет какое-либо ограничение или запрет, то он платит взносы по повышенной дополнительной ставке.
Очевидно, что в I квартале в список из 125 банков попал один крупный или несколько больших банков, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. «Если исходить из того, что эти банки заплатили взносы по ставке 0,25% на сумму 3,6 млрд руб., то общий объем депозитов, которые они должны были привлечь, составляет около 1,5 трлн руб. Получается, что в среднем в каждом из этих банков вкладов населения не менее 11 млрд руб.», – подсчитал он. Человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, подтвердил, что среди 125 банков есть несколько крупных.
«Ведомости» опросили 36 крупных банков, которые работают с розничными вкладами. Представители ВТБ, Промсвязьбанка, «СМП банка», Бинбанка, Росбанка, «Ренессанс кредита», МКБ и «Тинькофф банка» заверили, что отчислят взносы за I квартал 2016 г. по базовой ставке. Остальные банки на вопросы «Ведомостей» не ответили.
АСВ и ЦБ очевидно пытаются всеми способами наполнить фонд, но даже эти 3,6 млрд руб. – сумма небольшая в сравнении с ежеквартальными поступлениями по базовой ставке, это не решение проблемы, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Все новые страховые случаи финансируются из средств ЦБ, и при таком темпе отзывов лицензий, как сейчас, вряд ли АСВ удастся обходиться без этих ссуд. Решением проблемы может стать санация, а еще лучше – механизм bail-in, считает Порывай. АСВ получило 177 млрд руб. кредитов от ЦБ из одобренного лимита в 250 млрд руб.
«Последним страховым случаем мы перешли границу наших обязательств по выплатам в 1 трлн руб. Вот такая цифра, к сожалению», – указал Мельников. «Как вы понимаете, у нас выплаты идут достаточно интенсивно: в прошлом году из фонда страхования вкладов было выплачено 370 млрд руб., в этом году – 215 млрд руб.», – заключил он.